מילון מונחים - מילון מונחים

עמית עצמאי
עצמאים, או שכירים שזכאים להטבת מס בגין חלק השכר שלא הופקדו בגינו תגמולי מעסיק    

ערך פדיון
החיסכון שנצבר בתוכנית הפנסיונית וישולם למבוטח במקרה של פדיון הצבירה לפני תום תקופת הביטוח. במקרה של משיכת כספים שלא כדין, ינוכה מס מערך הפדיון

עדיף הון
חיסכון נצבר שהמבוטח יקבל בתום התקופה כסכום חד-פעמי 

עדיף קצבה
תשלום חודשי (קצבה) שהמבוטח יקבל בתום התקופה וזאת לפי התנאים שהוגדרו בפוליסה

סוכן ביטוח
מי שמתווך בין חברות ביטוח לבין מבוטחים. סוכן ביטוח פועל כעצמאי, או במסגרת סוכנות ביטוח המעסיקה סוכנים רבים. לפי חוק פיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) התשמ"א - 1981 נדרש סוכן הביטוח להחזיק ברישיון ביטוח תקף לכל ענף ביטוח בו הוא מתווך. נדרש לחדש את הרישיון מדי שנה.הכנסותיו של סוכן הביטוח מבוססות על עמלות שהוא מקבל מחברת הביטוח בהתאם להיקף מכירותיו 

סילוק, ערך מסולק
סכום הביטוח של בעל הפוליסה אשר הפסיק להפריש כספים לתוכנית הביטוח, אך לא פדה את כספי הביטוח. סכום הביטוח המסולק נקבע בהתאם לתנאי הפוליסה ותקופת תשלום הפרמיות

סכום ביטוח למקרה פטירה
הסכום שישולם למוטב לאחר פטירת המבוטח במשך תקופת הביטוח

סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים
סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים והאישור הכללי בדבר תשלומי מעסיקים לקרן פנסיה ולקופת ביטוח במקום פיצויי פיטורים שהוצא מכוחו, מאפשרים להפקדות החודשיות לפיצויים המועברות למוצרים פנסיוניים לבוא במקום מחויבותו של המעסיק לתשלום פיצויים. העובד יהיה זכאי לצבירת הפיצויים בקופות גם אם התפטר

סף פיצוי – פרנצ'זה
כיסוי ביטוחי שניתן להוסיף לביטוח אכ"ע תמורת תשלום נוסף. 
כיסוי זה מעניק למבוטח תשלום רטרואקטיבי של אכ"ע, עבור תקופת ההמתנה בביטוח אובדן כושר עבודה. 
הכיסוי ישולם למבוטח בתום תקופת ההמתנה, באמצעות תשלום כפול בחודשים הרביעי והחמישי מתחילת אכ"ע

סכום הפיצויים הפטור ממס
פטור על הפיצויים מחושב בהתאם לתקרת הפטור או השכר האחרון, הנמוך מביניהם, מוכפל בתקופת העבודה

סילוק פוליסה/ הקפאת זכויות
כאשר המבוטח מפסיק לשלם את הפרמיות אך אינו מפסיק את הביטוח ומשאיר את החיסכון שצבר בפוליסה. החיסכון שנצבר עד מועד הפסקת התשלומים ישולם במועד שנקבע בפוליסה

סכום ביטוח בריאות
הסכום המרבי הנקוב בפוליסה, אותו תחויב חברת הביטוח לשלם בגין מקרה ביטוח אחד

ניוד
בחירתו של החוסך להחליף את המוצר הפנסיוני שברשותו או את הגוף שמנהל את תוכנית החיסכון שלו, בכל עת שיבחר. הניוד אינו כרוך בעלות מצד המבוטח ואינו תחום בזמן

ניכוי
הטבת מס. הקטנת ההכנסה החייבת במס, כלומר הפחתת סכום מסוים מההכנסה החייבת במס לפני חישוב המס. הפקדה בביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קופת גמל מזכה את החוסך בהטבות מס, גובה הניכוי ניתן בהתאם לשכר ובכפוף לתקרה

נכות חלקית
נכות שאינה מלאה, כלומר פחות מ- 75% לפי הגדרתה בפוליסה או בקרן הפנסיה 

נכות מלאה
נכות ששיעורה נקבע מעל ל- 75% לפי הגדרתה בפוליסה או בקרן הפנסיה 

נכות מקצועית - תעסוקתית
מצב בו המבוטח אינו מסוגל לעבוד במקצועו בעקבות מקרה הביטוח למרות שיכול להיווצר מקרה בו הוא מסוגל לעסוק במקצועות אחרים. למשל פגיעה במיתרי הקול של זמר, שאינה מאפשרת לו לשיר גורמת ל-100% של נכות מקצועית

נספח הוני
נספח שניתן לצרף לפוליסות שנפתחו בתקופה שבין 1/1/92 עד 31/12/99 לפוליסות קצבה מסוג עדיף. נספח זה משנה את ייעוד הכספים לתשלום הוני במקום לתשלום קצבה 

נספח קצבה
נספח לפוליסה הונית אשר מטרתו להגדיר את הכספים הנחסכים בפוליסה מתחילת החלתו, למטרת קבלת קצבה חודשית

מוטב
המוטב הוא מי שזכאי לקבל את תגמולי הביטוח בעת קרות מקרה הביטוח. המוטב הוא מי ששמו נרשם בפוליסה, שהמבטח חייב לשלם לו את סכום הביטוח, על פי תנאי הפוליסה. המוטב נקבע על ידי בעל הפוליסה שרשאי לשנותו בכל עת במהלך חיי הפוליסה

מוטב בלתי חוזר
מוטב מיוחד שלא ניתן לשנות אותו ללא אישור של המוטב לאחר שנקבע בפוליסה 

מנהל הסדר
ארגון שמטרתו לרכז את הטיפול בתוכניות השונות של העובדים. ניהול התוכניות מתבצע מול המעסיק אל מול חברות הביטוח בתחום הפנסיוני (ביטוח, פנסיה, גמל והשתלמות)    

מסלול השקעה תלוי גיל /מסלול השקעה ברירת מחדל
כספי החיסכון הפנסיוני מנוהלים מ-2016 במסלולי השקעה ברירת מחדל בעלי מדיניות ההשקעה מותאמת לגיל החוסך. מודל זה שואף לצמצם את ההשפעה של התנודתיות בתוצאות ההשקעות ככל שמתקרב מועד הפרישה לגמלאות, ובכך לצמצם פגיעה אפשרית בגובה הקצבה של החוסך לפני פרישתו לגמלאות. מודל תלוי גיל מורכב משלושה מסלולי השקעה שהמעבר בינהם יבוצע אוטומטית לפי גילו של המבוטח. בנוסף, קיימים מסלולי השקעה יעודיים למקבלי קצבאות ומסלולי השקעה מתמחים. כל מבוטח יוכל לבחור אם להשקיע את כספי החיסכון הפנסיוני שלו במודל תלוי המותאם לגילו או במסלולי השקעה מתמחים

מקדם קצבה
מקדם הוא ערך מספרי שבעזרתו ממירים את סכום החיסכון שנצבר בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים, לקצבה חודשית שתשולם בעת הפרישה. החישוב קובע את גובה קצבת הפנסיה שתשולם למבוטח. המקדם מופיע בפוליסת ההביטוח ובתקנון קרן פנסיה חדשה 

מקדם קצבה קבוע
מקדם זה מבטיח את הוודאות לקבלת סכום קצבה חודשי רצוי במועד היציאה לפנסיה. בביטוח חיים, ניתן לקבל, כאמור מקדם קצבה ידוע מראש למשך מספר שנים או לכל תקופת הביטוח

מקרה הביטוח
פוליסת המבוטח מגדירה אירועים מסויימים (כגון: מקרה מוות, ניתוח, סיעוד, נכות וכו') כאירועים המזכים את המוטב או המבוטח, לפי העניין, בקבלת תגמולי הביטוח 

מסלולי קצבה/ פנסיה
בתכניות קצבה (קרן פנסיה ובביטוחי מנהלים) קיימים מסלולי תשלום פנסיה לפורש לאחר פרישתו. בטרם תשולם פנסיה חודשית, הפורש יתבקש לבחור את מסלול התשלומים לפיו תחושב הפנסיה שלו והאם יהיה תשלום למוטבים או לשאירים לאחר מותו. החלטה זו משמעותית ובלתי הפיכה ותשפיע על גובה הפנסיה החודשית המשולמת למשך כל ימי חייו. בחירת המסלול מושפעת ממצבו הבריאותי והמשפחתי של הפורש

מסלול קצבה עם הבטחה של 240 תשלומים
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו, אולם אם נפטר לפני ששולמו לו 240 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 240 קצבאות

מסלול קצבה עם הבטחה של 120 תשלומים
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו. אולם אם נפטר לפני ששולמו 120 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 120 קצבאות

מסלול קצבה עם הבטחה של 60 תשלומים
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו, אולם אם נפטר לפני ששולמו לו 60 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 60 קצבאות 

מסלול קצבה ללא הבטחה
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו, אולם אם נפטר לפני ששולמו לו 60 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 60 קצבאות 

מסלול קצבה ללא הבטחה
תשלום קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו ובעת הפטירה יופסקו התשלומים

מסלול קצבה עם הבטחה של 60% לבן/בת הזוג
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו ולאחר פטירתו יימשכו תשלומי קצבה לאלמנתו בשיעור 60% מהקצבה שקיבל, למשך כל ימי חייה 

מסלול בקרן פנסיה ללא שארים
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו ולאחר פטירתו יופסקו התשלומים   

מכתב סיום עבודה
מכתב בו מודיע המעסיק על עזיבת עבודה ושחרור הקופות

מנתח בהסכם
רופא מנתח הקשור בהסכם עם חברה, קופת חולים, מרכז רפואי או בית חולים למטרת ביצוע ניתוחים במבוטחים במקרה של מקרה ביטוח

מצב חירום רפואי
מקרה רפואי דחוף בו אדם נמצא בסכנה מיידית לחייו והוא זקוק לטיפול רפואי מיידי בכדי להצילו או למנוע מצב של נזק בלתי הפיך לגופו

מצב רפואי קודם / קיים
מצבו הרפואי של מבוטח, שקדם לתחילת הביטוח. קיימות הגדרות שונות למצב רפואי קיים על פי סוגי הפוליסות השונים

כיסוי / כיסוי ביטוחי
היקף הביטוח, פרוט המקרים, התנאים והסכומים לתשלום תגמולי הביטוח למוטב

כיסוי ביטוחי
היקף הביטוח, פרוט המקרים, התנאים והסכומים לתשלום תגמולי הביטוח למוטב

כשירות לביטוח
מבחן כשירות רפואי ואישי למבוטח שמטרתו לבחון את עמידתו של המבוטח בתנאים מסוימים שיסייעו בקבלתו לביטוח

יועץ פנסיוני
בעל מקצוע מעולם הפנסיה שמטרתו לייעץ בכל הקשור לכדאויות החיסכון באמצעות מוצר פנסיוני כאשר הוא חסר זיקה למוצר ו/או ליצרן. היועץ מביא עמו ידע, מקצועיות וכלים להעניק למבוטח ערך מוסף ולסייע לו לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורו למשפחתו ולצרכיהם 

יתרת פתיחה וסגירה
סה"כ צבירת החיסכון בתחילת שנת הדיווח, ובתום שנת הדיווח

טופס 161
טופס במסגרתו המעסיק מדווח על צבירות הפיצויים בתכניות הפנסיוניות של העובד בעת סיום עבודה לצורך התחשבנות במס

טופס 161 א
טופס במסגרתו העובד מדווח על החלטותיו לגבי מימוש כספי הפיצויים בעת סיום עבודה

טופס 17
טופס התחייבות של קופת חולים בה חבר המבוטח, לתשלום למוסדות רפואיים בגין ההוצאות הרפואיות שלו

חברת ביטוח
חברה שקיבלה רישיון מטעם רשות הפיקוח על הביטוח לעסוק כמבטח בישראל. יש להבדיל בין סוכנות ביטוח שהיא למעשה תאגיד של סוכן ביטוח (עוסקת בתיווך) לבין חברת הביטוח שנותנת למבוטח את הכיסוי הביטוחי

חובת גילוי
חובת המבוטח למסור מידע מלא ואמיתי לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח.    
מידע זה יכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח ולקבוע את תנאי הביטוח.

חוק חוזה ביטוח
חוק חוזה הביטוח, התשמ"א 1981, מטרתו להסדיר את היחסים בין המבטח למבוטח וכן תנאים כלליים בחוזה הביטוח

חוק פיצוי פיטורין
חוק זה מפרט באילו מצבים זכאי העובד לקבל פיצוי פיטורים עם סיום יחסיו עם המעביד

חיתום
הליך בו בוחנת חברת הביטוח את מצב בריאותו, אורח חייו וכו’ של מבוטח ומחליטה האם לקבל את המבוטח לתוכנית הביטוח ובאילו תנאים

חובת גילוי
החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח

חוק בריאות ממלכתי
ביטוח בריאות ממלכתי אשר נרשם כחוק ביטוח בריאות ממלכתי בשנת 1994 (התשנ"ד) מפרט את שירותי הבריאות בישראל לכל התושבים על ידי קופות החולים

חיתום פוליסת ביטוח בריאות
בדיקת הסיכון המוצע בהצעת הביטוח וסיווגו על פי דרגת חומרתו. תוצאות החיתום עשויות לקבוע את נכונות המבטח לקבל את המבוטח בתנאים מסוימים או לדחותו

חריג בביטוח בריאות
בכל פוליסה קיימים חריגים / סייגים המגדירים מה אינו מכוסה על פי תנאיה. על פי חוק, על הסייגים / חריגים להופיע בהבלטה או בצבע אחר משאר תנאי הפוליסה ולכן על המבוטח לקרוא אותם בעיון רב

זיכוי
החזר כספי ממס הכנסה למי ששילם מיסים בפועל והפקיד כספים לחסכון פנסיוני בקופה המוגדרת כקופת גמל. הטבת מס שמשמעותה הקטנת סכום המס לתשלום. ההחזר הכספי מבוצע מתוך סכום ההפקדה של המבוטח לביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן פנסיה. גובה ההחזר נקבע בהתאם לגובה ההפקדה שבוצעה ובכפוף לתקרה 

וויתור על סודיות רפואית
מסמך עליו נדרש המבוטח לחתום במקרה של תביעה בגין טיפול רפואי, על מנת לאפשר למבטח לעיין במסמכים רפואיים מעברו

ויתור על סודיות רפואית
מסמך שמטרתו לאפשר למבטח לעיין במסמכים הרפואיים הקיימים של המבוטח. המבוטח נדרש לחתום במקרה של תביעה בגין טיפול רפואי

החרגה רפואית
הגבלת ליקויים בריאותיים או בעיות רפואיות שעבורם או עבור מצב הנובע מהם הפוליסה אינה מקנה כיסוי ביטוחי 

היוון
המרה של קצבת פנסיה חודשית לה זכאי המבוטח, בתשלום סכום מיידי וחד פעמי

היוון פנסיה
תקנון הפנסיה מאפשר קבלת תשלום חד פעמי על חשבון הקצבה החודשית באמצעות היוון של עד 25% מהפנסיה החודשית של הפנסיונר או שאריו, לתקופה של עד חמש שנים.  במשך תקופת ההיוון תשולם פנסיה חודשית מופחתת בשיעור ההיוון. שאירי פנסיונר שנפטר לפני תום תקופת ההיוון יקבלו את מלוא הפנסיה על פי התקנון כאילו לא בוצע היוון 

הסדר ריסק / ריסק זמני
הסדר ביטוח שמטרתו לשמור על כיסוי ביטוחי ורציפות זכויות בתוכנית גם בתקופה בה לא מועברות פרמיות שוטפות לחיסכון. הסדר זה מוגבל בזמן בו משלם המבוטח את עלות הביטוחים בפוליסה או בקרן הפנסיה ללא מרכיב החיסכון

הפקדה לפיצויים
תשלומים שוטפים אותם מעביר המעביד לקרן פיצויים, או לתוכנית הביטוח, על חשבון כספי הפיצויים המגיעים לעובד במקרה פיטורין. את הסכום שנצבר יקבל העובד במקרה פיטורין, או במקרה פרישה מרצון בהסכמת המעביד. סכום ההפרשה החודשי עומד בד"כ על 8.33% מהשכר (בשנה מלאה - משכורת שלמה)

הפקדה לתגמולים
הפרשות לתגמולים הן הכספים המועברים מדי חודש על ידי העובד והמעביד לביטוח המנהלים, קרן הפנסיה או קופת הגמל של העובד. הסכומים המועברים לתגמולים משתנים בין תוכניות הביטוח וקרנות הפנסיה השונות

הצהרת בריאות
המבוטח נדרש למלא הצהרת בריאות בעת ההצטרפות לתכנית ביטוח (במקרים מסויימים תדרש בדיקה רפואית). תנאי הקבלה לביטוח מבוססים על מצב הבריאות

התחשבנות על הפיצויים
בעת פרישה לגימלאות או בסיום עבודה המזכה את העובד בפיצויי פיטורים, מתקיימת התחשבנות בין העובד ומס הכנסה לגבי סכום הפיצויים הפטורים והחייבים במס. הפטור ושיעורי המס נקבעים בהתאם לוותק ושכרו האחרון של העובד. ניתן להקטין את שיעורי המס על הפיצויים באמצעות תכנון מס

הגדלת פטור לפי סמכות המנהל
במידה ושכרו של העובד נמוך מתקרת הפטור השנתית לפיצויים, רשאי פקיד השומה במס הכנסה להגדיל את הפטור עד 50%, ולא יותר מתקרת הפטור השנתית לפיצויים

הצעה לביטוח בריאות
שאלון המנוסח על ידי חברת הביטוח ומהווה בסיס וחלק בלתי נפרד מפוליסת הביטוח. המבוטח נדרש לענות על כל השאלות בכתב בכנות ובאופן מלא ולאשר בחתימתו את אמיתות התשובות. אי מילוי הטופס בהתאם למפורט יכול להוות הפרה של "חובת הגילוי" מצד המבוטח. עצם מילוי הצעת ביטוח אינו הופך באופן אוטומטי את המציע למבוטח ועליו לקבל אישור בכתב מחברת הביטוח על קבלת הצעתו

החרגה רפואית
הגבלת ליקויים בריאותיים או בעיות רפואיות שעבורם או עבור מצב הנובע מהם הפוליסה אינה מקנה כיסוי ביטוחי

הצעה לביטוח בריאות
שאלון המנוסח על ידי חברת הביטוח ומהווה בסיס וחלק בלתי נפרד מפוליסת הביטוח. המבוטח נדרש לענות על כל השאלות בכתב בכנות ובאופן מלא ולאשר בחתימתו את אמיתות התשובות. אי מילוי הטופס בהתאם למפורט יכול להוות הפרה של "חובת הגילוי" מצד המבוטח. עצם מילוי הצעת ביטוח אינו הופך באופן אוטומטי את המציע למבוטח ועליו לקבל אישור בכתב מחברת הביטוח על קבלת הצעתו

דו"ח מצב ביטוח/ דו"ח שנתי
דו"ח תקופתי שמקבל המבוטח מחברת הביטוח אשר מפרט את הזכויות שנצברו עד ל-31.12 בשנה שחלפה. הדוח מפרט את סכומי הביטוח בתכניות ותחזית החיסכון לפרישה. הדוחות הרבעוניים מפרטים בעיקר את פירוט התשלומים שבוצעו מתחילת השנה ואת ערכי הפדיון למועד הדו"ח

דמי ביטוח
הפרמיה שמשלם המבוטח בגין הביטוח והיא נקבעת בהתאם לסיכון שהיא מכסה 

דמי גמולים בקרן פנסיה
תשלומי המעביד והעובד לקרן הפנסיה לפי שכר העובד והתקרה המותרת להפקדה בקרן פנסיה מקיפה חדשה

דמי ניהול
תשלום הכולל את הוצאות קופת הגמל/קרן הפנסיה/חברת הביטוח המיועדות לניהול השוטף של הקופה. דמי ניהול משולמים מתוך הפרמיה או מתוך הצבירה לחיסכון בהתאם לסוג ולתנאי התכנית

דמי ניהול מפרמיה
סכום המנוכה מידי חודש מהתשלום החודשי, בשיעור המוגדר בהתאם לתנאי הפוליסה

דמי ניהול מצבירה
סכום המנוכה מהחיסכון המצטבר בגין ניהול ההשקעות על פי שעור הקבוע בתנאי הפוליסה

גוף מוסדי
הגופים המוסדיים הינם חברות הביטוח, קופות הגמל וקרנות הפנסיה

גורם פוליסה
דמי ניהול שהיו נהוגים בפוליסות ביטוח ובוטלו: בביטוחי מנהלים שתחילתם ב- 2004 ובביטוחי פרט שתחילתם ב- 2006

גיל פרישה לפי חוק
ע"פ החוק גיל הפרישה מעבודה הוא 67 לגברים ו-62 לנשים. גיל זה מתייחס לזכאות לקצבת זיקנה של הביטוח הלאומי ולקבלת קצבה מקרנות הפנסיה הותיקות שבהסדר. בתוכניות הביטוח שנערכות על ידי חברות הביטוח - ביטוח מנהלים - גיל הפרישה הוא בהתאם לתנאי התוכנית ולא לפני גיל 60

גימלא
תוכנית ביטוח בחברת ביטוח המשלמת למבוטח קצבה חודשית בתום תקופת הביטוח בהתאם לגיל שנקבע בתוכנית או קודם

גיל כניסה לתוכנית ביטוח בריאות
גיל המבוטח ביום תחילת הביטוח

ביטוח אובדן כושר עבודה
כיסוי ביטוחי המבטיח פיצוי חודשי במקרה והמבוטח איבד את כושרו לעבוד עקב מחלה או תאונה. 
הפיצוי ישולם לאחר תום תקופת ההמתנה וכל עוד המבוטח אינו כשיר לחזור לעבודתו, לכל המאוחר 
עד תום תקופת הביטוח. הפיצוי המירבי שניתן לרכוש מוגבל ב- 75% משכרו של המבוטח

ביטוח חיים (ריסק)
תכנית ביטוח לתשלום פיצוי כספי במקרה של פטירה בטרם עת של המבוטח. הפיצוי ישולם 
למוטבים שבחר המבוטח בסכום חד פעמי

ביטוח מנהלים
ביטוח מנהליםביטוח מנהלים הוא השם המקובל לביטוח פנסיוני של עובדים שכירים בפוליסות לביטוח חיים. 
זוהי תכנית המשלבת חיסכון לגיל פרישה וכיסוי ביטוחי למקרה של פרישה מוקדמת ואובדן כושר עבודה. 
ביטוח מנהלים מיועד למנהלים ולעובדים כאחד. הביטוח כולל הפקדות לפיצויים ולתגמולים והפרמיה משולמת 
על ידי העובד והמעסיק. התכנית מאושרת על ידי תקנות מס הכנסה ומאפשרת קבלת הטבות מס

ביטוח מעורב
ביטוח מעורבפוליסת ביטוח ממשפחת הפוליסות הקלאסיות. סכום הביטוח ישולם למוטבים בעת מותו של 
המבוטח במהלך תקופת הביטוח או למבוטח עצמו בתום תקופת הביטוח

ביטוח עדיף
ביטוח עדיףביטוח יסודי המורכב מצבירה לחיסכון וביטוח למקרה פטירה (ריסק), חלוקת הפרמיה בין 
ביטוח וחיסכון נקבעת בהתאם למסלול שבוחר המבוטח (ביטוח בסיסי או חלוקה אחרת בין ביטוח וחיסכון). 
פוליסות מסוג עדיף הופקו עד 31.12.2003

ביטוח קבוצתי
ביטוח קבוצתיתכנית ביטוח שמעניקה כיסוי ביטוחי לקבוצה של 50 מבוטחים או יותר במסגרת פוליסה אחת. 
הכיסוי הביטוחי הוא ללא מרכיב חסכון. ניתן להוסיף לביטוח קולקטיבי כיסויים ביטוחיים למקרים שונים, כגון: 
נכות, מחלה או תאונה. הסכם ביטוח קבוצתי נערך בדרך כלל על ידי מעסיק, תאגיד, ספק שירותים, או עבור עמיתי קופות הגמל

בעל פוליסה
בעל פוליסההאדם או החברה, ששמו נקוב בפוליסה והמתחייב לשלם את הפרמיה על-פיה
 

איגרות חוב מיועדות
איגרות חוב המונפקות על ידי הממשלה בריבית קבועה ואינן נסחרות בבורסה. הריבית 
הקבועה משמשת כתשואה מובטחת לרוכשים. איגרות אלה הונפקו בעבר לכל מכשירי 
ההשקעה לטווח ארוך והנפקתן לחברות הביטוח הופסקה ב1990. כיום רק החוסכים 
בקרנות פנסיה נהנים מאיגרות אלה

אובדן כושר עבודה
מצב רפואי שנגרם עקב תאונה או מחלה ובעקבותיו המבוטח לא יכול לעבוד באופן מלא או חלקי

אירוע מזכה
אירוע המזכה את המבוטח או את שאיריו בתשלומים מקרן הפנסיה, בהתאם לזכויותיהם עפ"י התקנון

אנונה ANNUITY
אנונה היא תשלום כספי המשולם מדי פרק זמן קבוע (למשל – חודש, רבעון או שנה). בניגוד לקצבה, 
אנונה משולמת לתקופה מוגדרת מראש

אקטואר
אקטואראדם העוסק בהערכת סיכונים וקביעת גובה הפרמיות לצרכי ביטוח, קרנות פנסיה או קופות גמל. 
הערכותיו של האקטואר מתבססות על תוחלת חיים, תעריפי ביטוח, תשואות , ריביות ועוד