ביטוח פנסיוני וחסכון - ביטוח פנסיוני

ביטוח פנסיוני
ביטוח פנסיוני עתיד לשמש אתכם מיום הפרישה מהעבודה ועד יומכם האחרון. זהו חיסכון חשוב מאין כמוהו ובשנת 2008 חייבה המדינה כל מעסיק להפריש לעובדיו הפקדות לפנסיה מדי חודש. המדינה קבעה באותה חקיקה שכל אפיקי החיסכון ייפרעו כקצבה ולא כסכום חד פעמי עם הטבות מס שונות על ההפקדות ועל הכספים שיימשכו מהתכניות בגיל פרישה.
 
איזה ביטוחים פנסיוניים יש?
בישראל קיימים ישנם שלושה סוגים של ביטוח פנסיוני: קרנות פנסיה שכוללות חיסכון לגיל פרישה, ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה פטירה, ביטוחי מנהלים שכוללים חיסכון לפנסיה וניתן לשלב בהם ביטוח למקרה מוות וביטוח אובדן כושר עבודה וקופות גמל שהן תוכניות חיסכון ארוך טווח שמשולם לחוסך לאחר הפרישה, ואינו כולל ביטוח למקרה מוות או אובדן כושר עבודה.
 
מה כולל הביטוח הפנסיוני?
משרד האוצר מעדכן מדי פעם את השיעור של ההפרשות על ידי המעסיק והעובד וחלקו של המעסיק גבוה בהרבה מחלקו של העובד וכולל בתוכו את רכיב הפיצויים ואת רכיב התגמולים שמחולקים באופן שווה. ניהול קרן הפנסיה כרוך בתשלום וממנה מקוזזים באופן קבוע דמי ניהול שמשפיעים על מצב הקרן.
 
שינויים והתאמות
במקרה של עזיבת מקום עבודה מומלץ למזג את קרן הפנסיה הישנה עם החדשה כדי לשמור על הוותק הביטוחי. בנוסף, אם יש ברשותכם תכניות פנסיה ישנות שאינן פעילות מומלץ למזג אותן עם תכנית פעילה כדי לחסוך בדמי ניהול.
 
מי מנהל לכם את הביטוח הפנסיוני?
חשוב לדעת שהחוק בישראל מאפשר לעובד לא רק לבחור את התוכנית שאליה יופקדו הכספים אלא גם את סוכן הביטוח שינהל עבורו את תכנית הפנסיה. חשוב לבחור סוכן אמין ומקצועי שיוכל לבצע עבורכם מעקב אחר דוחות תקופתיים ולבחון את מידת ההתאמה של התכנית לפי מצבכם המשפחתי, הבריאותי והכלכלי.